​

לא סתם אומרים שמשכנתא זו אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר.

 

הכל התחיל כשהיא אמרה בבנק: אני רוצה החזר יציב, שלא יזוז.

ושאדע שאני בטוחה.

כך התחילה הפגישה של דנה (שם בדוי) בבנק לפני 11 שנים.

הם לקחו 860,000 ₪ למשך 30 שנה.

כ-4500 ₪ בחודש.

במשך השנים ההחזר היה יחסית יציב, עלה ל-5,600 ₪ לחודש ב-10 שנים (לא עלייה גדולה יחסית). אז נראה שקיבלה את מה שביקשה בבנק: "החזר חודשי יציב".

 

הבעיה היתה שיתרת החוב שלה נותרה 780,000 ₪ !!!

כלומר אחרי יותר מ-10 שנים של תשלומים וכ-700,000 ₪ ששילמה לבנק, החוב שלה ירד ב-85,000 שקלים בלבד! כל הזמן הזה ששילמה לבנק אלפי שקלים בחודש היה לחינם. החוב שלה בקושי זז ונוצר לה הפסד כספי אדיר.

אני יכול רק לדמיין את ההרגשה הנוראית שחוו כשהבינו שכל הכסף ששילמו לאורך שנים לא הועיל להם והלך לאיבוד בשורת הרווח של הבנק כל שנה מחדש. ההבנה ש"הלך הכסף" (לדבריהם) יכולה לרסק כל אחד! כסף רב שעבדו עבורו קשה במשך שנים.

בבוקר לאחר הפגישה הם אמרו לי שלא ישנו כל הלילה. שזה פשוט לא עזב אותם.

 

משכנתאות כאלו גרמו לציבור להגיד משפט נפוץ מאד, אך שגוי עוד יותר: "קודם משלמים ריביות, אחר כך משלמים את החוב". רבים חושבים שיש ריביות כלשהן שמחושבות מראש ואותן צריכים לשלם. והכי גרוע, חושבים שככה זה אמור להיות!

 

אז תנו לי לספר לכם שאפשר אחרת.

אילו היא הייתה בוחרת מסלולים אחרים, ועוד כמה שינויים שנראים מאוד קטנים על הנייר, היום הייתה משכנתא מגוחכת בגודלה, היא יכלה להישאר עם החזר נמוך יותר, וחוב קטן משמעותית ממה שיש לה היום. כך שכל הכספים ששילמה יכלו להפחית את החוב בצורה משמעותית ביותר, ולא רק לגרד את קצה הקרחון.

 

הבשורה הטובה היא שאחרי בדיקה גיליתי מספר דברים:

​

1. אפשר לחסוך לה כ-200,000 ₪

2. אפשר לקצר לה את המשכנתא ב-5 שנים.

3. אפשר אפילו להכניס הלוואה שיש לה בעובר ושב.

4. כל זה ללא להעלות את ההחזר החודשי כלל!

 

המסקנה היא:

הבנק מנוהל כדי להרוויח כסף - וכמה שיותר ממנו!

אנחנו משתמשים בשירותים של הבנק כדי לאפשר לעצמנו דברים שונים. אסור לנו לתת לפערי המידע לגרום לנו להפסד כספי!

 

אני רואה כל כך הרבה אנשים מתווכחים על עמלות כדי לחסוך 10 שקלים בחודש, בזמן שהם משלמים אלפי שקלים ריביות עודפות בכל שנה.

 

תבדקו כל דבר ואל תיקחו כמובן מאליו את מה שאומרים לכם בבנק. והכי חשוב, אל תתנו לבנק להיות מקור הידע שלכם. זה ממש כמו לתת לחתול לשמור על השמנת. תחפשו, תבדקו, תפנו למומחה.